Forderungsausfall-Versicherung: Lebensversicherung für den Mittelstand

Die Wirtschaftskrise hat auch Deutschland noch fest im Griff. Experten sagen zwar das baldige Durchschreiten der Talsohle voraus, doch derzeit befinden sich rund 45.000 mittelständische Betriebe nach Schätzungen unverschuldet in Bedrängnis. Ein wichtiger Faktor ist hierbei die schlechte Zahlungsmoral von Auftraggebern, die rund 80 Prozent der Insolvenzen verschuldet. Daher rät die SIGNAL IDUNA, Dortmund/Hamburg, dieses Risiko nicht zu unterschätzen.

Eine Forderungsausfall- bzw. Warenkreditversicherung hilft insbesondere mittelständischen Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern, sich gegen ausbleibende Zahlungen abzusichern. Eine derartige „Lebensversicherung“ für den Mittelstand bieten bisher nur wenige Versicherer an. So hat etwa die SIGNAL IDUNA unter anderem auch eine einfach zu handhabende Forderungsausfallversicherung WKV kompakt für Betriebe mit einem Brutto-Jahresumsatz bis zu einer Million Euro im Angebot. Versichert sind alle unbestrittenen Forderungen aus erbrachten Warenlieferungen oder Werk- und Dienstleistungen mit einem Zahlungsziel von bis zu sechs Monaten einschließlich Mehrwertsteuer. Sollte der Auftraggeber seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, springt die Versicherung zwei Monate nach dem ursprünglichen Fälligkeitstermin ein. Ansonsten leistet die Versicherung auch bei Zahlungsunfähigkeit (Insolvenz) des Auftraggebers.

Die Police ist in fünf Umsatzstufen unterteilt - gestaffelt von 125.000 Euro bis zu einer Million Euro. Innerhalb jeder Umsatzstufe gibt’s maximale jährliche Entschädigungsbeträge. Die Versicherungssummen ergeben sich für jeden Kunden nach individueller Risikoprüfung; dabei sind zehn Risikoprüfungen pro Jahr kostenfrei. Je Schadenfall ist eine 30-prozentige Eigenbeteiligung obligatorisch, mindestens aber 500 Euro. Die Police dient damit weniger dazu, Kleinstforderungen abzusichern. Sie ist vielmehr ein hervorragendes Produkt, um den Betrieb nach hohen Forderungsausfällen vor wirtschaftlichem Schiffbruch zu bewahren. Das besondere Plus: Die Forderungsausfallversicherung umfasst auch einen professionellen Rechtsschutz, falls der Auftraggeber die Forderung bestreitet.

Unkompliziert werden die versicherten Unternehmen jedes Jahr in den passenden Tarif eingestuft - die jährliche Umsatzmeldung reicht. Der beitragsrelevante Umsatz ergibt sich aus dem gesamten jährlichen Brutto-Umsatz des Vorjahres abzüglich der Barumsätze sowie der Umsätze aus Geschäften mit Bund, Ländern, Landkreisen und Gemeinden. Ein weiterer Punkt unterstreicht die einfache Handhabung der Versicherung: Der Betriebs-inhaber beantragt Versicherungsschutz, wenn ein Auftrag über mehr als 1000 Euro ansteht. Andernfalls besteht automatisch Versicherungsschutz, wenn bestimmte allgemeine Voraussetzungen erfüllt sind. Durch die Risikoverlagerung – weg vom Unternehmen, hin zur Versicherung – hat er gute Argumente für eine höhere Kreditlinie bei seiner Hausbank. Übrigens: Liegt der beitragsrelevante Umsatz über eine Million Euro, gibt es die WKV plus, die allerdings auch allen kleineren Unternehmen offen steht.

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